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세금 분야를 탐색하는 것은 복잡하고 스트레스를 유발할 수 있으며, 특히 인도와 같은 광대하고 다양한 국가에서는 더욱 그렇습니다. 그러나 이용 가능한 다양한 세금 공제 및 면세를 이해함으로써 세금 의무를 효과적으로 최소화하고 상당한 금액을 절약할 수 있습니다. 이 가이드는 인도에서 세금 공제를 극대화하고 세금 절약을 최적화하기 위한 정보와 전략을 제공합니다.
1. 섹션 80C를 활용한 공제
1961년 소득세법의 섹션 80C는 세금을 절약하기 위해 가장 일반적으로 사용되는 섹션 중 하나입니다. 이 섹션에 따라 연간 최대 15만 루피까지 공제를 받을 수 있습니다. 이 섹션에 해당하는 인기 있는 투자 옵션은 다음과 같습니다:
– 직원 provident 기금 (EPF) : EPF 기여금은 공제를 받을 수 있습니다.
– 공적 provident 기금 (PPF) : PPF 투자자는 공제뿐만 아니라 세금 면제 수익도 얻을 수 있습니다.
– 국가 저축 증서 (NSC) : NSC에 대한 투자는 섹션 80C에 따라 청구할 수 있습니다.
– 생명 보험료 : 생명 보험 정책에 대해 지불한 보험료도 이 섹션에 따라 공제될 수 있습니다.
– 주식 연결 저축 계획 (ELSS) : ELSS 펀드는 공제를 받을 수 있는 뮤추얼 펀드로, 시장과 관련된 수익을 제공할 수 있습니다.
2. 섹션 80D에 따른 건강 보험료
자신, 배우자, 자녀 및 부모를 위한 건강 보험 정책에 대해 지불한 보험료는 섹션 80D에 따라 공제를 청구할 수 있습니다. 개인 및 가족 정책에 대해 청구할 수 있는 최대 한도는 25,000루피이며, 부모의 정책에 대해서는 추가로 25,000루피(60세 미만의 경우) 또는 50,000루피(노인인 경우)를 청구할 수 있습니다.
3. 섹션 24(b) 및 섹션 80EE에 따른 주택 담보 대출 공제
주택 담보 대출을 받은 경우, 섹션 24(b)에 따라 지불한 이자에 대해 세금 공제를 받을 수 있습니다. 허용되는 최대 공제액은 본인이 거주하는 부동산에 대해 연간 2 lakh 루피입니다. 또한, 첫 주택 구매자는 섹션 80EE에 따라 최대 50,000루피의 추가 공제를 청구할 수 있으며, 대출 금액이 35 lakh 루피를 초과하지 않고 부동산 가치가 50 lakh 루피 미만이어야 합니다.
4. 섹션 80E에 따른 학자금 대출 이자
대학원 학업을 위한 학자금 대출을 받은 경우, 대출에 대한 이자는 섹션 80E에 따라 공제를 받을 수 있습니다. 이 혜택은 최대 8년 또는 대출이 전액 상환될 때까지 제공되며, 먼저 도달한 마감일에 따라 결정됩니다. 청구 가능한 금액에 대한 상한선은 없습니다.
5. 섹션 80G에 따른 기부 공제
특정 구호 기금 및 자선 기관에 대한 기부는 섹션 80G에 따라 공제를 받을 수 있습니다. 공제 금액은 기부 금액의 50% 또는 100%일 수 있으며, 이는 조직에 따라 다릅니다. 그러나 2,000루피를 초과하는 기부는 공제를 받기 위해 비현금 방식으로 이루어져야 합니다.
6. 섹션 80CCD에 따른 국가 연금 제도(NPS) 기여
국가 연금 제도(NPS)에 대한 투자는 추가 세금 공제를 받을 수 있습니다. 섹션 80CCD(1) 및 섹션 80CCD(1B)에 따라 NPS에 기여한 금액에 대해 각각 1.5 lakh 루피와 50,000루피까지 청구할 수 있습니다. 이는 NPS를 장기적인 은퇴 계획 및 세금 절약을 위한 매력적인 옵션으로 만듭니다.
7. HRA(임대 수당) 면세 활용
급여의 일환으로 HRA(임대 수당)를 받는 직원이라면 지불하는 임대료에 대해 세금 면세를 청구할 수 있습니다. 면세는 다음 항목 중 가장 낮은 금액을 기준으로 계산됩니다:
– 실제 수령한 HRA 금액
– 기본 급여의 50%(대도시의 경우) 또는 40%(비대도시의 경우)
– 지불한 임대료에서 기본 급여의 10%를 뺀 금액
8. 섹션 80TTA 및 80TTB에 따른 청구
저축 계좌에서 발생하는 이자는 섹션 80TTA에 따라 최대 10,000루피까지 공제를 청구할 수 있습니다. 노인의 경우, 섹션 80TTB에 따라 한도가 50,000루피로 증가하며, 저축 계좌, 정기 예금 및 적금의 이자를 포함합니다.
결론
신중하게 계획하고 이용 가능한 세금 공제 및 면세를 활용함으로써 세금 부담을 효과적으로 줄이고 절약을 극대화할 수 있습니다. 최신 세금 규정을 숙지하고 필요 시 전문가의 조언을 받는 것이 좋으며, 이를 통해 인도 세법이 제공하는 세금 혜택을 최대한 활용할 수 있습니다.
인도에서 공제를 극대화하고 세금을 절약하기 위한 추천 링크:
– 인도 소득세 부서
– ClearTax
– TaxGuru
– BankBazaar
– PWC 인도
– ICICI 은행
