Regulačné predpisy súladu CNCB Bank v Číne 2025: Komplexná analýza vyvíjajúcich sa štandardov, trendov v presadzovaní a digitálnej transformácie. Objavte kľúčové údaje, strategické dopady a osvedčené postupy pre finančné inštitúcie.

• Výkonný súhrn: Kľúčové zistenia a výhľad na rok 2025
• Regulačné prostredie: Nedávne zmeny ovplyvňujúce CNCB Bank
• Digitálny súlad: Technológie, zabezpečenie údajov a riadenie rizík
• Presadzovanie a sankcie: Trendy v rokoch 2024-2025
• Porovnávacia analýza: CNCB Bank vs. konkurenti
• Operačné dopady: Náklady na súlad a rozdelenie zdrojov
• Osvedčené postupy: Stratégie pre proaktívny súlad
• Budúci výhľad: Očakávané regulačné vývoj
• Príloha: Kľúčové údajové tabuľky a regulačné odkazy
• Zdroje & odkazy

Výkonný súhrn: Kľúčové zistenia a výhľad na rok 2025

Regulačné prostredie Číny v oblasti súladu bankovníctva sa naďalej rýchlo vyvíja, pričom rok 2025 sa stáva kľúčovým pre inštitúcie ako CNCB Bank. Čínska vláda, prostredníctvom agentúr ako je Čínska banka a poisťovacia regulačná komisia (CBIRC), zvýšila svoju pozornosť na riadenie rizík, prevenciu prania špinavých peňazí (AML) a zabezpečenie údajov, čo priamo ovplyvňuje rámce súladu pre domáce aj zahraničné banky.

Kľúčové zistenia pre rok 2025 naznačujú, že CNCB Bank čelí zvýšenej pozornosti v niekoľkých oblastiach:

• AML a financovanie terorizmu (CTF): CBIRC nariadil prísnejšie prieskumy zákazníkov a monitorovanie transakcií, čo si vyžaduje, aby CNCB Bank investovala do pokročilej analytiky a systémov v reálnom čase pre reportovanie. Nedodržanie predpisov nesie značné pokuty a poškodenie reputácie.
• Localezácia údajov a kybernetická bezpečnosť: Správa kybernetického priestoru Číny (CAC) vynucuje rigorózne pravidlá na lokalizáciu údajov, nútiac CNCB Bank zabezpečiť, aby všetky citlivé finančné údaje boli uchovávané a spracovávané v Číne. Dodržiavanie Zákona o ochrane osobných údajov (PIPL) a Zákona o bezpečnosti údajov je teraz najvyššou operačnou prioritou.
• Zelené financie a ESG reportovanie: V súlade s cieľmi Číny v oblasti uhlíkovej neutrality zaviedla CBIRC nové usmernenia na environmentálne, sociálne a riadiace (ESG) zverejňovanie. CNCB Bank musí zlepšiť svoje mechanizmy hodnotenia a reportovania ESG rizík tak, aby splnila tieto požiadavky.
• Transakcie cez hranice: Boli implementované prísnejšie kontroly na cezhraničné kapitálové toky a zahraničné devízové transakcie, čo si vyžaduje robustné kontroly súladu a monitorovanie v reálnom čase pre medzinárodné operácie CNCB Bank.

Vzhľadom na rok 2025 sa očakáva, že CNCB Bank zvýši investície do technológie súladu, vrátane nástrojov monitorovania poháňaných umelou inteligenciou a automatizovaného reportovania regulátorom. Schopnosť banky prispôsobiť sa vyvíjajúcim sa predpisom bude kľúčová pre udržanie jej pozície na trhu a vyhybanie sa regulačným sankciám. Celkový výhľad naznačuje, že hoci sa náklady na súlad zvýšia, proaktívna adaptácia umožní CNCB Bank využiť regulačné zmeny ako konkurenčnú výhodu v čoraz regulovanom finančnom sektore Číny (PwC, KPMG).

Regulačné prostredie: Nedávne zmeny ovplyvňujúce CNCB Bank

V roku 2025 bolo regulačné prostredie pre CNCB Bank (Čínska CITIC Bank) formované sériou významných reforiem súladu, ktoré zaviedli čínske orgány. Čínska banka a poisťovacia regulačná komisia (CBIRC) a Ľudová banka Číny (Ľudová banka Číny) zvýšili svoj dohľad, sústrediac sa na riadenie rizík, prevenciu prania špinavých peňazí (AML) a súlad s digitálnou transformáciou.

Jednou z najvplyvnejších zmien bolo zavedenie prísnejších požiadaviek na kapitálovú adekvátnosť podľa revidovaných „Noriem na riadenie kapitálu komerčných bánk (Skúšobná verzia)“, ktoré nadobudli účinnosť koncom roka 2024. Tieto opatrenia vyžadujú, aby banky ako CNCB udržiavali vyššie kapitálové bufre, najmä pre expozície voči nehnuteľnostiam a miestnym vládnym finančným nástrojom, odvetviam, ktoré boli v posledných rokoch pod tlakom. To prinútilo CNCB Bank prispôsobiť svoj úverový portfólio a zlepšiť interné rámce hodnotenia rizík, aby zabezpečila trvalý súlad a vyhla sa regulačným sankciám.

Navyše CBIRC zaviedla zosilnené predpisy AML a CTF, ktoré nariaďujú robustnejší prieskum zákazníkov a monitorovanie transakcií. CNCB Bank reagovala zlepšením svojej infraštruktúry technológie súladu, nasadzovaním pokročilej analytiky a systémov monitorovania poháňaných AI na efektívnejšiu detekciu podozrivých aktivít. Tieto zmeny sú v súlade s širším záväzkom Číny voči medzinárodným normám AML, ako je zdôraznené v najnovšej vzájomnej hodnotiacej správe krajiny zo strany Finančnej akčnej skupiny (FATF).

Ochrana údajov a kybernetická bezpečnosť sa tiež dostali do popredia, s uvedením Zákona o ochrane osobných údajov (PIPL) a Zákona o bezpečnosti údajov. CNCB Bank musela investovať do komplexných rámcov správy údajov, aby zabezpečila, že identifikačné údaje zákazníkov sa spracúvajú a uchovávajú v súlade s týmito prísnymi požiadavkami. To zahŕňa pravidelné audity, školenia zamestnancov a vymenovanie zodpovedných pracovníkov za ochranu údajov, ako odporúča Správa kybernetického priestoru Číny.

Na záver, povzbudenie k digitálnej transformácii v bankovníctve viedlo k novým usmerneniam o partnerstvách s fintech a digitálnych produktových ponukách. “Usmernenia o riadení internetových pôžičiek” CBIRC vyžadujú, aby banky ako CNCB vykonali dôkladný prieskum partnerov fintech a udržali jasnú zodpovednosť za outsourcované služby. To viedlo k tomu, že CNCB Bank sprísnila svoju správu dodávateľov a procesy revízie súladu pre všetky digitálne iniciatívy.

Digitálny súlad: Technológie, zabezpečenie údajov a riadenie rizík

Regulačné prostredie Číny v oblasti súladu bankovníctva sa rýchlo vyvíja, pričom silný dôraz sa kladie na digitálny súlad, zabezpečenie údajov a riadenie rizík. Pre inštitúcie ako Čína CITIC Bank Corporation Limited (CNCB) prináša rok 2025 zvýšenú pozornosť regulátorov, ako sú Čínska banka a poisťovacia regulačná komisia (CBIRC) a Ľudová banka Číny (PBOC). Tieto orgány vynucujú prísnejšie požiadavky na súlad, osobitne v oblastiach, ako je prevencia prania špinavých peňazí (AML), kybernetická bezpečnosť a ochrana údajov.

Kľúčovým regulačným vývojom je zavedenie Zákona o ochrane osobných údajov (PIPL) a Zákona o bezpečnosti údajov (DSL). Tieto zákony vyžadujú, aby banky ako CNCB vytvorili robustné rámce správy údajov, zabezpečili súlad pri cezhraničných prenosoch údajov a implementovali pokročilé šifrovanie a prístupové kontroly. V roku 2025 sa očakáva, že CNCB ďalej investuje do platforiem digitálneho súladu, ktoré automatizujú mapovanie údajov, spravovanie súhlasu a monitorovanie tokov údajov v reálnom čase, aby splnili tieto právne povinnosti.

Čo sa týka technológií, CNCB využíva umelú inteligenciu a strojové učenie na zlepšenie svojich systémov pre AML a detekciu podvodov, v súlade s usmerneniami CBIRC pre roky 2024-2025 týkajúcich sa inteligentného riadenia rizík. Tieto technológie umožňujú monitorovanie transakcií v reálnom čase, detekciu anomálií a automatizované reportovanie, čím sa znižuje potreba manuálneho zásahu a zlepšuje presnosť súladu. Banka musí tiež vykonávať pravidelné hodnotenia kybernetickej bezpečnosti a testovanie penetračných útokov, ako to nariaďuje Správa kybernetického priestoru Číny (CAC), aby identifikovala zraniteľnosti a zabezpečila integritu digitálnych bankových služieb.

• Povinné prijatie viacfaktorovej autentifikácie a biometrickej verifikácie pre onboarding zákazníkov a transakcie.
• Neustále školenie zamestnancov o regulačných aktualizáciách a osvedčených praktikách digitálneho súladu.
• Implementácia centralizovaných panelov riadenia rizík na sledovanie súladu v reálnom čase a reportovanie regulátorom.

Nedodržanie týchto regulácií môže viesť k značným pokutám, poškodeniu reputácie a obmedzeniam v operáciách. Preto je súlad CNCB v roku 2025 zameraný na proaktívne prijímanie technológií, prísne protokoly zabezpečenia údajov a kultúru neustálej regulatórnej zhody, čím sa zabezpečuje odolnosť v čoraz zložitom digitálnom bankovom prostredí Číny.

Presadzovanie a sankcie: Trendy v rokoch 2024-2025

V rokoch 2024 a 2025 sa zvýšilo presadzovanie a sankcie týkajúce sa predpisov o súlade pre banky v Číne, vrátane Čínskej národnej komerčnej banky (CNCB), keďže regulátori naďalej uprednostňujú finančnú stabilitu, prevenciu prania špinavých peňazí (AML) a ochranu spotrebiteľa. Čínska banka a poisťovacia regulačná komisia (CBIRC) prijala proaktívnejší postoj, pričom zvyšuje frekvenciu a závažnosť pokút za nedodržanie predpisov, osobitne v oblastiach, ako sú kapitálová adekvátnosť, riadenie rizík a ochrana údajov.

Pre CNCB a jej konkurentov je najvýraznejším trendom prechod od reaktívneho k preventívnemu presadzovaniu. V roku 2024 CBIRC vydala sériu aktualizovaných usmernení, ktoré vyžadujú od bánk zavedenie robustnejších interných kontrol a pravidelných sebauditov rámcov súladu. To viedlo k nárastu interných auditov a prijímaniu pokročilých technológii súladu, ako sú systémy monitorovania transakcií poháňané AI, ktoré detekujú podozrivé aktivity v reálnom čase (PwC).

Pokuty za nedodržanie predpisov sa tiež zvýšili. V prvej polovici roku 2024 CBIRC udelila pokuty v celkovej výške cez 2,5 miliardy RMB v bankovom sektore, čo predstavuje nárast o 30% v porovnaní s rovnakým obdobím v roku 2023. CNCB bola medzi inštitúciami pokutovanými za nedostatky v postupoch AML a nedostatočný prieskum zákazníkov, čo odráža nulovú toleranciu regulátora (Reuters). Okrem finančných sankcií sa presadzovanie sankcií týkalo aj verejných výčitiek, obmedzenia nových obchodných línií a v závažných prípadoch aj odvolania vedúcich pracovníkov.

Keď sa pozrieme do roku 2025, očakáva sa, že regulačné prostredie sa stane ešte prísnejším. CBIRC naznačila plány zaviesť požiadavky na reportovanie podozrivých transakcií v reálnom čase a rozšíriť rozsah kontrol súladu na nové riziká, ako sú transakcie s digitálnymi aktívami a cezhraničné prenosy údajov. Pre CNCB to znamená pokračujúce zameranie na posilnenie kultúry súladu, investovanie do vzdelávania zamestnancov a využívanie technológie na splnenie vyvíjajúcich sa regulačných očakávaní (EY).

Na záver, presadzovanie a pokuty v rokoch 2024-2025 formujú disciplinovanejšie a transparentnejšie prostredie súladu pre CNCB a širší čínsky bankový sektor, pričom regulátori preukazujú jasný záväzok k zachovaniu integrity finančného systému.

Porovnávacia analýza: CNCB Bank vs. konkurenti

V roku 2025 sa rámec súladu CNCB Bank naďalej vyvíja v súlade s meniacim sa regulačným prostredím Číny, ktoré sa vyznačuje stále prísnejšími požiadavkami na riadenie rizík, prevenciu prania špinavých peňazí (AML), ochranu údajov a kapitálovú adekvátnosť. V porovnaní so svojimi konkurentmi—ako sú Priemyselná a obchodná banka Číny (ICBC), Čínska stavebná banka (CCB) a Banka Číny (BOC)—CNCB Bank preukázala proaktívny prístup k zladeniu s najnovšími pokynmi od Čínskej banky a poisťovacej regulačnej komisie (CBIRC) a Ľudovej banky Číny (PBOC).

Kľúčovou oblasťou porovnávacej sily CNCB Bank je jej rýchlo rastúca adopcia digitálnych nástrojov na súlad, osobitne v oblasti monitorovania transakcií a prieskumu zákazníkov. V roku 2024 CNCB Bank výrazne investovala do systémov AML poháňaných AI, ktoré údajne znížili počet falošných pozitív a zlepšili miery detekcie podozrivých aktivít v porovnaní s priemyselným priemerom (PwC). To umiestňuje CNCB Bank pred niektoré tradičné konkurentov, ktorí sú ešte v procese modernizácie zastaraných systémov súladu.

Avšak CNCB Bank čelí podobným výzvam ako jej konkurenti v splnení zdokonalených požiadaviek na cezhraničné prenosy údajov a kybernetickú bezpečnosť, po prijatí Zákona o ochrane osobných údajov (PIPL) a Zákona o bezpečnosti údajov. Rovnako ako ostatné veľké banky, aj CNCB Bank musela prepracovať svoje rámce správy údajov a investovať do lokalizovaných riešení ukladania údajov, aby zabezpečila súlad, čo zvýšilo operačné náklady v celom sektore (Deloitte).

Pok pokiaľ ide o kapitálovú adekvátnosť a kontrolu rizík, CNCB Bank udržuje pomery v súlade s najnovšími pokynmi CBIRC, odrážajúc konzervatívny postoj svojich najväčších konkurentov. Verejné oznámenia banky naznačujú pomer kapitálu Tier 1 porovnateľný s priemerom sektora, čo odráža opatrný prístup k úverovému riziku v kontexte neistoty v makroekonomickom prostredí Číny (S&P Global Market Intelligence).

Celkovo má CNCB Bank v roku 2025 silný postoj v oblasti súladu a je väčšinou na úrovni vedúcich čínskych bánk, pričom vyniká v digitálnom súlade a čelí prebiehajúcim výzvam v oblasti regulácie údajov—problém v celom odvetví, keďže regulačné očakávania naďalej rastú.

Operačné dopady: Náklady na súlad a rozdelenie zdrojov

Operačné dopady regulačných predpisov o súlade na Čínu CITIC Bank (CNCB) v roku 2025 sú významné, osobitne pokiaľ ide o náklady na súlad a rozdelenie zdrojov. Keďže čínske regulačné orgány, vrátane Čínskej banky a poisťovacej regulačnej komisie (CBIRC), naďalej sprísňujú dohľad nad prevenciou prania špinavých peňazí (AML), ochranou údajov a riadením rizík, CNCB čelí rastúcemu tlaku investovať do robustných rámcov súladu.

Náklady na súlad pre CNCB sa stabilne zvyšujú, pričom to je spôsobené potrebou modernizovať technológie, zlepšiť školenie zamestnancov a rozšíriť tímy súladu. Podľa správy z roku 2024 od Deloitte Čína významné čínske banky, vrátane CNCB, zvýraznili svoje ročné rozpočty pre súlad o 12-15% v porovnaní s predchádzajúcim rokom, pričom značná časť bola priradená digitálnym monitorovacím nástrojom a systémom reportovania regulátorom. Tento trend sa očakáva, že si zachová svoju tendenciu aj v roku 2025, keďže regulačné požiadavky sa stávajú zložitejšími a častejšími.

Rozdelenie zdrojov sa prispôsobilo. CNCB preorganizovala interné oddelenia s cieľom prioritizovať súlad, častokrát presúva zamestnancov z obchodného rozvoja do funkcií rizík a súladu. Banka tiež investovala do špeciálneho softvéru súladu a monitorovania transakcií poháňaných umelou inteligenciou, ako uvádza štúdia prípadu z roku 2024 od PwC Financial Services. Tieto investície, aj keď sú nákladné na začiatku, sú zamerané na zníženie dlhodobých regulačných rizík a potenciálnych sankcií.

Navyše operačné bremená presahujú priame finančné náklady. CNCB musí venovať značnú pozornosť manažmentu zmien regulácií, interným auditom a nepretržitému vzdelávaniu zamestnancov. Správa banky za rok 2024 uvádza, že viac než 8% jej pracovnej sily je teraz zapojených do súvisiacich činností súladu, čo je číslo, ktoré sa od roku 2020 zdvojnásobilo. Toto preskupenie ľudských zdrojov môže ovplyvniť flexibilitu banky pri spúšťaní nových produktov alebo expanzii na nové trhy, keďže požiadavky na súlad musia byť integrované v každej fáze obchodného plánovania.

Na záver, regulačné predpisy v Číne formujú operačné prostredie CNCB v roku 2025. Banka čelí vyšším nákladom na súlad, zvýšeným investíciám do technológie a personálu a strategickej zmene v rozdelení zdrojov na splnenie vyvíjajúcich sa regulačných očakávaní. Tieto zmeny, aj keď sú náročné, sú nevyhnutné na udržanie regulačného schválenia a zabezpečenie dlhodobého rastu v silne regulovanom bankovom sektore Číny.

Osvedčené postupy: Stratégie pre proaktívny súlad

Proaktívny súlad s predpismi CNCB Bank v Číne vyžaduje mnohostranný prístup, keďže regulačné prostredie formujú vyvíjajúce sa pokyny od Čínskej banky a poisťovacej regulačnej komisie (CBIRC) a Ľudovej banky Číny (PBOC). V roku 2025 sa osvedčené postupy na zabezpečenie súladu v CNCB Bank sústredia na integráciu pokročilých technológií, podnecovanie kultúry zameranej na súlad a udržiavanie robustných interných kontrol.

• Využije technologické riešenia (RegTech): CNCB Bank čoraz viac prijala regulačné technológie (RegTech) na automatizáciu monitorovania a reportovania súladu. Systémy monitorovania transakcií poháňané AI pomáhajú detekovať podozrivé aktivity v reálnom čase, čím sa zladia s požiadavkami na prevenciu prania špinavých peňazí (AML) a financovanie terorizmu (CTF) stanovenými PBOC. Automatizované systémy tiež zjednodušujú procesy znalosť svojho zákazníka (KYC), čím sa znižuje množstvo manuálnych chýb a zabezpečuje aktuálnosť údajov o zákazníkoch.
• Neustále školenie zamestnancov: Pravidelné školenia sú nevyhnutné na udržiavanie zamestnancov v obraze ohľadom najnovších zmien legislatívy a očakávaní na súlad. CNCB Bank investuje do e-learningových modulov a workshopov založených na scenároch, čím zabezpečuje, že zamestnanci rozumejú nielen písanému textu, ale aj duchu predpisov, ako sa ukázalo v nedávnych auditoch súladu od CBIRC.
• Dynamické hodnotenie rizík: Proaktívny súlad zahŕňa neustále hodnotenia rizík prispôsobené novým produktom, službám a trhovým podmienkam. CNCB Bank využíva dynamické modely rizík, ktoré sa aktualizujú v reakcii na regulačné pokyny a vznikajúce hrozby, ako odporúčajú Deloitte China Banking Industry Outlook.
• Transparentné reportovanie a komunikácia: Udržiavanie otvorených kanálov s regulátormi je základom proaktívneho súladu. CNCB Bank zriadila špecializované tímy na spoluprácu v oblasti súladu, aby zabezpečila včasné a presné reportovanie, ako aj uľahčila dialóg s CBIRC a PBOC o výkladoch a očakávaniach regulácie.
• Interný audit a nezávislé prehľady: Pravidelné interné audity a externé prehľady súladu pomáhajú identifikovať medzery a oblasti na zlepšenie. Tieto audity sa porovnávajú s najlepšími praktikami v odvetví a regulačnými požiadavkami, ako sa uvádza v PwC China Banking Watch.

Implikovaním týchto stratégií nezabezpečuje CNCB Bank iba súčasné regulačné požiadavky, ale buduje aj odolnosť voči budúcim výzvam súladu v rýchlo vyvíjajúcom finančnom sektore Číny.

Budúci výhľad: Očakávané regulačné vývoj

Do roku 2025 sa očakáva, že regulačné prostredie pre CNCB Bank v Číne sa vyvinie v reakcii na domáce politické zmeny a globálne finančné trendy. Čínska banka a poisťovacia regulačná komisia (CBIRC) signalizovala pokračujúci dôraz na riadenie rizík, prevenciu prania špinavých peňazí (AML) a integráciu digitálnych rámcov súladu. Tieto očakávané regulačné vývoj ovplyvnia operačné protokoly CNCB Bank, požiadavky na reportovanie a investície do technológie.

Jednou z kľúčových oblastí zamerania je zlepšenie opatrení proti praniu špinavých peňazí a financovaniu terorizmu (CTF). V roku 2024 CBIRC vydala aktualizované usmernenia, ktoré vyžadujú od bánk implementáciu robustnejších prieskumov zákazníkov a systémov monitorovania transakcií. Do roku 2025 sa očakáva, že CNCB Bank ďalej vylepší svoju infraštruktúru súladu, využíjúc umelú inteligenciu a analytiku veľkých údajov na efektívnejšiu detekciu podozrivých aktivít. To sa zhoduje s širším záväzkom Číny splniť medzinárodné normy, ktoré stanovila Finančná akčná skupina (FATF).

Ďalším očakávaným vývojom je sprísnenie predpisov v oblasti ochrany údajov a kybernetickej bezpečnosti. Zákon o ochrane osobných údajov (PIPL), ktorý nadobudol účinnosť v roku 2021, naďalej ovplyvňuje stratégie súladu. V roku 2025 bude CNCB Bank pravdepodobne čeliť prísnejšiemu presadzovaniu pravidiel o cezhraničných prenosoch údajov a zvýšeným požiadavkám na ochranu informácií zákazníkov. To si vyžiada neustále investície do zabezpečenej IT infraštruktúry a pravidelné školenie zamestnancov, aby sa znížili riziká súladu.

Okrem toho sa očakáva, že CBIRC zavede nové usmernenia týkajúce sa zeleného financovania a environmentálneho, sociálneho a riadiaceho (ESG) zverejňovania. CNCB Bank bude musieť prispôsobiť svoje rámce súladu, aby zahŕňali hodnotenia rizík ESG a transparentné reportovanie, v súlade s cieľom Číny dosiahnuť uhlíkovú neutralitu do roku 2060. Tento posun podporujú nedávne politické pokyny od Ľudovej banky Číny (PBOC) a Ministerstva ekológie a životného prostredia (MEE).

Na záver, rok 2025 prinesie CNCB Bank navigovanie v zložitejšom regulačnom prostredí charakterizovanom zvýšeným dohľadom nad AML/CTF, ochranou údajov a súladom s ESG. Proaktívna adaptácia na tieto očakávané regulačné vývoj bude kľúčová pre udržanie operačnej odolnosti a regulačného schválenia v dynamickom bankovom sektore Číny.

Príloha: Kľúčové údajové tabuľky a regulačné odkazy

Nasledujúca príloha obsahuje kľúčové údajové tabuľky a regulačné odkazy relevantné pre povinnosti súladu CNCB Bank v Číne na rok 2025. Táto časť je navrhnutá na podporu hĺbkovej analýzy regulačného prostredia, zameriavajúc sa na hlavné zákony, pokyny a dohľadové orgány, ktoré riadia operácie CNCB Bank.

• Kľúčové regulačné orgány:
  • Čínska banka a poisťovacia regulačná komisia (CBIRC): Hlavný regulátor, ktorý dohliada na súlad pri bankovníctve, riadení rizík a prudenciálnych normách.
  • Ľudová banka Číny (PBOC): Zodpovedná za monetárnu politiku, prevenciu prania špinavých peňazí (AML) a finančnú stabilitu.
  • Národná správa pre imigráciu (NIA): Zúčastňuje sa na súlade cezhraničných transakcií a prieskumných činnostiach zákazníkov.
• Hlavné predpisy súladu (2025):
  • Zákon o komerčných bankách Čínskej ľudovej republiky (revízia 2023)
  • Zákon o prevencii prania špinavých peňazí (novela 2024)
  • Usmernenia o riadení veľkých expozícií komerčných bánk (2023)
  • Opätovná administrácia transakcií medzi súvisiacimi osobami komerčných bánk (2024)
  • Zákon o bezpečnosti údajov a Zákon o ochrane osobných údajov (2021, s aktualizáciami 2025)
• Kľúčová údajová tabuľka: Hlavné požiadavky na súlad pre CNCB Bank (2025)

  Regulácia	Požiadavka	Dozorový orgán
  AML zákon (2024)	Zvýšené KYC, monitorovanie transakcií, reportovanie podozrivých aktivít	PBOC
  Zákon o komerčných bankách (2023)	Kapitálová adekvátnosť, kontrola rizík, interný audit	CBIRC
  Zákon o bezpečnosti údajov (aktualizácia 2025)	Localezácia údajov, súhlas zákazníka, notifikácia porušenia	PBOC, CBIRC
  Pokyny pre veľké expozície (2023)	Limity expozície, reportovanie veľkých zákazníkov	CBIRC
  Opätovná administrácia transakcií medzi súvisiacimi osobami (2024)	Odkrytie, schválenie, hodnotenie rizík	CBIRC

Pre ďalšie podrobnosti si pozrite oficiálne regulačné dokumenty a najnovšie aktualizácie súladu od príslušných dohľadových orgánov.

Zdroje & odkazy

• CNCB Bank
• PwC
• KPMG
• Zákon o ochrane osobných údajov (PIPL)
• EY
• Priemyselná a obchodná banka Číny (ICBC)
• Čínska stavebná banka (CCB)
• Banka Číny (BOC)
• Deloitte
• PwC China Banking Watch
• MEE
• Národná správa pre imigráciu (NIA)