การปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคารในสหรัฐอเมริกา: รายงานตลาดปี 2025 — แนวโน้ม การบังคับใช้ และเทคโนโลยีที่กำหนดอนาคตของ AML

สรุปผู้บริหาร: ข้อค้นพบสำคัญและแนวโน้มปี 2025
ภูมิทัศน์ทางกฎระเบียบ: การเปลี่ยนแปลงล่าสุดและลำดับความสำคัญในการบังคับใช้
ขนาดตลาดและการเติบโต: การใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการจัดสรรทรัพยากร
แนวโน้มที่เกิดขึ้น: การนำเทคโนโลยีมาใช้และการทำงานอัตโนมัติในด้านการปฏิบัติตาม BSA
การบังคับใช้: กรณีศึกษาและการวิเคราะห์บทลงโทษ
ความท้าทายและจุดปวด: ข้อมูลเชิงลึกจากการสำรวจในอุตสาหกรรม
แนวปฏิบัติที่ดีที่สุด: กลยุทธ์สำหรับการปฏิบัติตาม BSA ที่มีประสิทธิผล
ภูมิทัศน์ของผู้ขาย: โซลูชันชั้นนำและนวัตกรรม
แนวโน้มอนาคต: การเปลี่ยนแปลงทางกฎระเบียบที่คาดการณ์ไว้และผลกระทบต่อตลาด
ภาคผนวก: วิธีการ แหล่งข้อมูล และกล๊อซซารี
แหล่งที่มาและอ้างอิง

สรุปผู้บริหาร: ข้อค้นพบสำคัญและแนวโน้มปี 2025

ภูมิทัศน์การปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในสหรัฐอเมริกากำลังมีการเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อสถาบันการเงินปรับตัวเข้ากับความคาดหวังทางกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลง เทคโนโลยีที่ก้าวหน้า และภัยคุกคามทางอาชญากรรมทางการเงินที่ซับซ้อนขึ้น ในปี 2025 ตลาดสำหรับโซลูชันการปฏิบัติตาม BSA จะมีลักษณะเป็นการตรวจสอบกฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้น การนำการวิเคราะห์ขั้นสูงมาใช้ที่เพิ่มขึ้น และการเน้นที่การตรวจสอบการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์ที่เพิ่มขึ้น

ข้อค้นพบสำคัญสำหรับปี 2025 บ่งชี้ว่าสถาบันการเงินในสหรัฐอเมริกากำลังลงทุนอย่างหนักในด้านการทำงานอัตโนมัติและปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อปรับปรุงกรอบการปฏิบัติตาม AML และ BSA ตามข้อมูลจาก Accenture มากกว่า 70% ของธนาคารขนาดใหญ่ในสหรัฐอเมริกาได้มีการดำเนินการหรือกำลังทดลองใช้ระบบการตรวจสอบการทำธุรกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย AI โดยมีเป้าหมายเพื่อลดการแจ้งเตือนที่เป็นบวกเท็จและปรับปรุงการตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัย การเปลี่ยนแปลงนี้เกิดจากแรงกดดันทางกฎระเบียบและความจำเป็นในการจัดการค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตาม ซึ่งได้เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงห้าปีที่ผ่านมานี้

หน่วยงานกำกับดูแลรวมถึง Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) และ Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ได้ออกคำแนะนำที่ปรับปรุงใหม่โดยเน้นความสำคัญของแนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยความเสี่ยงและกระบวนการการตรวจสอบลูกค้า (CDD) ที่มีความเข้มแข็ง ในปี 2025 การบังคับใช้และบทลงโทษสำหรับการละเมิด BSA ยังคงสูง โดยหลายสถาบันขนาดใหญ่ต้องเผชิญกับค่าปรับหลายล้านดอลลาร์จากข้อบกพร่องในโปรแกรม AML ของพวกเขา ตามที่รายงานโดย Kroll.

การรวมเทคโนโลยี: การรวมระบบการเรียนรู้ของเครื่องและแพลตฟอร์มการปฏิบัติตามบนคลาวด์กำลังเร่งตัวขึ้น โดยผู้ขายเช่น NICE Actimize และ FIS รายงานการเติบโตเป็นเลขสองหลักในด้านการนำโซลูชัน BSA/AML มาใช้
การมุ่งเน้นทางกฎระเบียบ: ผู้ควบคุมมุ่งเน้นที่ความโปร่งใสของการเป็นเจ้าของที่มีประโยชน์และการนำพระราชบัญญัติความโปร่งใสของบริษัทมาปฏิบัติใช้จำเป็นต้องให้สถาบันเสริมสร้างความสามารถในการเก็บและรายงานข้อมูล
แรงกดดันด้านค่าใช้จ่าย: คาดว่าค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามจะเพิ่มขึ้น 8-10% ในปี 2025 โดยถูกขับเคลื่อนด้วยการลงทุนในเทคโนโลยีและข้อกำหนดทางกฎระเบียบที่ขยายออกไป (Deloitte)
การขาดแคลนผู้มีความสามารถ: ความต้องการผู้เชี่ยวชาญ BSA/AML ที่มีทักษะยังคงเกินอุปทาน ทำให้สถาบันต่างๆ ต้องมองหาการทำงานอัตโนมัติและโซลูชันบริการที่จัดการ

เมื่อมองไปข้างหน้า แนวโน้มปี 2025 สำหรับการปฏิบัติตาม BSA ในสหรัฐอเมริกาจะถูกกำหนดโดยการพัฒนาทางกฎระเบียบที่ต่อเนื่อง นวัตกรรมทางเทคโนโลยีที่รวดเร็ว และความมุ่งมั่นที่ต่อเนื่องในด้านประสิทธิภาพการดำเนินงาน สถาบันที่มีการลงทุนในเทคโนโลยีการปฏิบัติตามขั้นสูงและปรับตัวเข้ากับความคาดหวังทางกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงจะมีตำแหน่งที่ดีที่สุดในการลดความเสี่ยงและรักษาความสามารถในการแข่งขันในตลาด

ภูมิทัศน์ทางกฎระเบียบ: การเปลี่ยนแปลงล่าสุดและลำดับความสำคัญในการบังคับใช้

ภูมิทัศน์ทางกฎระเบียบสำหรับการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในสหรัฐอเมริกาได้พัฒนาไปอย่างมีนัยสำคัญในปี 2025 โดยสะท้อนถึงการอัปเดตกฎหมายและการเปลี่ยนแปลงลำดับความสำคัญในการบังคับใช้ BSA ซึ่งถูกตราขึ้นครั้งแรกในปี 1970 ยังคงเป็นรากฐานของมาตรการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการต่อต้านการสนับสนุนการก่อการร้าย (CTF) ของสหรัฐฯ การเปลี่ยนแปลงล่าสุดเกิดจากการนำพระราชบัญญัติการต่อต้านการฟอกเงินปี 2020 (AMLA) มาใช้ โดยมีหลายข้อกำหนดที่จะมีผลบังคับใช้ในช่วงปลายปี 2024 และต้นปี 2025 โดยยังทำให้ความคาดหวังในการปฏิบัติตามสำหรับสถาบันการเงินเปลี่ยนแปลงไปอย่าง fundamental

หนึ่งในการเปลี่ยนแปลงทางกฎระเบียบที่มีผลกระทบมากที่สุดคือการเปิดตัวพระราชบัญญัติความโปร่งใสของบริษัท (CTA) อย่างเต็มรูปแบบ ซึ่งเป็นส่วนสำคัญของ AMLA ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2025 บริษัทส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกา รวมถึง LLCs และหน่วยงานที่คล้ายกันจะต้องรายงานข้อมูลการเป็นเจ้าของที่เป็นประโยชน์ต่อ Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) ข้อกำหนดใหม่นี้มีขึ้นเพื่อปิดช่องโหว่ที่มีมาอย่างยาวนานซึ่งถูกใช้ประโยชน์เพื่อการเงินที่ผิดกฎหมาย และเพิ่มภาระหน้าที่ในการตรวจสอบลูกค้าให้กับธนาคารและหน่วยงานอื่น ๆ เพื่อยืนยันข้อมูลลูกค้ากับฐานข้อมูล FinCEN

ลำดับความสำคัญในการบังคับใช้ยังได้เปลี่ยนแปลง โดยผู้ควบคุมได้เน้นความสำคัญของการตรวจสอบลูกค้า (CDD) ที่มีคุณภาพ การตรวจสอบการทำธุรกรรมอย่างต่อเนื่อง และการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) ในเวลาที่เหมาะสม FinCEN ได้เพิ่มความเข้มงวดในการตรวจสอบสถาบันการเงินนอกระบบ ธนาคารดิจิทัล และผู้ให้บริการสกุลเงินดิจิทัล ซึ่งสะท้อนถึงความซับซ้อนที่กำลังเติบโตของระบบนิเวศการเงิน ในปี 2025 การบังคับใช้ได้มุ่งเป้าไปที่สถาบันที่มีการประเมินความเสี่ยงไม่เพียงพอ การทดสอบที่เป็นอิสระไม่เพียงพอ และความล้มเหลวในการปรับโปรแกรม AML ให้เข้ากับแบบแผนที่เปลี่ยนแปลง โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับสินทรัพย์ดิจิทัลและการทำธุรกรรมข้ามพรมแดน

FinCEN ได้ออกคำแนะนำที่ปรับปรุงเกี่ยวกับการใช้ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่องในด้านการปฏิบัติตาม AML โดยส่งเสริมนวัตกรรมแต่เตือนถึงการพึ่งพาระบบอัตโนมัติโดยไม่มีการตรวจสอบจากมนุษย์
Office of the Comptroller of the Currency (OCC) และ Federal Reserve ได้มีการร่วมกันให้ความสำคัญกับการตรวจสอบการปฏิบัติตามระเบียบใหม่เกี่ยวกับการเป็นเจ้าของที่มีประโยชน์และการรวมข้อกำหนดเหล่านี้เข้ากับโปรแกรม BSA/AML ที่มีอยู่
บทลงโทษสำหรับการไม่ปฏิบัติตามได้เพิ่มสูงขึ้น โดยมีการดำเนินการบังคับใช้ที่มีชื่อเสียงในปี 2025 นำไปสู่ค่าปรับหลายล้านดอลลาร์และแผนการแก้ไขที่กำหนด

เมื่อมองไปข้างหน้า คาดว่าผู้ควบคุมในสหรัฐอเมริกาจะยังคงปรับปรุงระเบียบ BSA โดยมีการมุ่งเน้นไปที่การทำให้ข้อกำหนดสอดคล้องกันข้ามภาคส่วนและการใช้เทคโนโลยีเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของความพยายามในการ AML/CTF สถาบันการเงินต้องรักษาความตื่นตัว ปรับปรุงกรอบการปฏิบัติตามให้ทันสมัยเพื่อให้สอดคล้องกับตัวอักษรและจิตวิญญาณของข้อกำหนด BSA ที่กำลังพัฒนา

ขนาดตลาดและการเติบโต: การใช้จ่ายในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการจัดสรรทรัพยากร

ขนาดตลาดสำหรับการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในสหรัฐอเมริกายังคงขยายตัวในปี 2025 โดยได้รับแรงผลักดันจากการตรวจสอบกฎระเบียบที่เข้มงวดขึ้น แบบแผนการเกิดอาชญากรรมทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงไป และการรวมรวมเทคโนโลยีขั้นสูง สถาบันการเงินในสหรัฐอเมริกา ตั้งแต่ธนาคารขนาดใหญ่ไปจนถึงสหกรณ์เครดิตในชุมชน กำลังจัดสรรทรัพยากรอย่างมีนัยสำคัญเพื่อตอบสนองความต้องการด้าน BSA ซึ่งรวมถึงโปรแกรมการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) การตรวจสอบลูกค้า และการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย

ตามข้อมูลจาก ACAMS ธนาคารและสหกรณ์เครดิตในสหรัฐอเมริกามีการใช้จ่ายรวมกันประมาณ 31.5 พันล้านดอลลาร์ในการปฏิบัติตาม AML และ BSA ในปี 2023 โดยมีการคาดการณ์อัตราการเติบโตต่อปี (CAGR) ที่ 7-9% จนถึงปี 2025 การเติบโตนี้เกิดจากความคาดหวังทางกฎระเบียบที่เพิ่มขึ้นและความต้องการที่จะลงทุนในโซลูชันที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่องสำหรับการตรวจสอบการทำธุรกรรมและการประเมินความเสี่ยง

การจัดสรรทรัพยากรกำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างเห็นได้ชัดไปยังเทคโนโลยีและบุคลากรที่มีทักษะ การสำรวจในปี 2024 จาก Deloitte พบว่ามากกว่า 60% ของสถาบันการเงินในสหรัฐอเมริกาวางแผนที่จะเพิ่มงบประมาณด้านเทคโนโลยี BSA/AML ในปี 2025 โดยมุ่งเน้นเฉพาะการทำงานอัตโนมัติ การวิเคราะห์ข้อมูล และระบบการตรวจสอบแบบเรียลไทม์ ขณะที่ค่าใช้จ่ายในการจ้างงานยังคงมีความสำคัญ เนื่องจากทีมงานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบต้องการการฝึกอบรมอย่างต่อเนื่องเพื่อให้ทันสมัยกับการเปลี่ยนแปลงทางกฎระเบียบและภัยคุกคามที่เกิดใหม่

ธนาคารขนาดใหญ่: ธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 10 แห่งในสหรัฐอเมริกามีส่วนแบ่งเกือบ 50% ของการใช้จ่ายในการปฏิบัติตาม BSA โดยมักจะใช้งบประมาณหลายร้อยล้านดอลลาร์ต่อปี เพื่อรักษาโครงสร้างการปฏิบัติตามที่มีความเข้มแข็งและหลีกเลี่ยงบทลงโทษทางกฎระเบียบ (FFIEC)
ธนาคารและสหกรณ์เครดิตในชุมชน: สถาบันขนาดเล็กจะต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามที่สูงขึ้นตามสัดส่วนเมื่อเทียบกับขนาด โดยการปฏิบัติตาม BSA จะคิดเป็นสัดส่วนถึง 10% ของค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานทั้งหมด (American Bankers Association)
การลงทุนด้านเทคโนโลยี: การใช้จ่ายในโซลูชัน RegTech คาดว่าจะเกิน 5 พันล้านดอลลาร์ในปี 2025 เนื่องจากสถาบันต่าง ๆ ต้องการปรับปรุงกระบวนการปฏิบัติตามและลดภาระงานที่ต้องทำด้วยมือ (The Fintech Times)

โดยรวมแล้ว ตลาดการปฏิบัติตาม BSA ในสหรัฐอเมริกาในปี 2025 มีลักษณะของค่าใช้จ่ายที่เพิ่มขึ้น การหมุนเวียนเชิงกลยุทธ์ไปยังเทคโนโลยี และความท้าทายในการรักษาสมดุลระหว่างความต้องการทางกฎระเบียบกับประสิทธิภาพการดำเนินงาน

แนวโน้มที่เกิดขึ้น: การนำเทคโนโลยีมาใช้และการทำงานอัตโนมัติในด้านการปฏิบัติตาม BSA

ภูมิทัศน์ของการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในสหรัฐอเมริกากำลังอยู่ในระหว่างการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในปี 2025 โดยได้รับแรงผลักดันจากการนำเทคโนโลยีขั้นสูงและการทำงานอัตโนมัติมาใช้อย่างเร่งด่วน สถาบันการเงินกำลังใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) การเรียนรู้ของเครื่อง (ML) และการทำงานอัตโนมัติโดยกระบวนการ (RPA) เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผลของโปรแกรมการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการตรวจสอบกิจกรรมที่น่าสงสัย

แนวโน้มสำคัญคือการรวมระบบการตรวจสอบการทำธุรกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย AI ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถวิเคราะห์ข้อมูลมากมายในทันที ระบุรูปแบบที่ซับซ้อน และตรวจจับพฤติกรรมที่แปลกประหลาดที่บ่งชี้ถึงการฟอกเงินหรือการสนับสนุนการก่อการร้าย ระบบเหล่านี้ช่วยลดการแจ้งเตือนที่เป็นบวกเท็จได้อย่างมีนัยสำคัญ ทำให้ทีมปฏิบัติตามสามารถมุ่งเน้นที่การแจ้งเตือนที่มีความเสี่ยงสูงและปรับปรุงผลลัพธ์ของการตรวจสอบโดยรวม ตามข้อมูลจาก Accenture มากกว่า 60% ของธนาคารขนาดใหญ่ในสหรัฐอเมริกามีการนำโซลูชัน AML ที่ขับเคลื่อนด้วย AI มาใช้หรือกำลังทดลองใช้ ณ ช่วงต้นปี 2025

แนวโน้มใหม่อีกประการหนึ่งคือการใช้ RPA เพื่อทำงานอัตโนมัติในภารกิจการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่ซ้ำซ้อนและมีระเบียบ เช่น การตรวจสอบลูกค้า (CDD) การอัปเดตข้อมูลทราบลูกค้า (KYC) และการรายงานทางกฎระเบียบ การทำงานอัตโนมัตินี้ไม่เพียงแต่จะช่วยให้การดำเนินงานราบรื่นขึ้นเท่านั้น แต่อย่างยิ่งมั่นใจได้ว่ากระบวนการที่ต้องส่งรายงานไปยังหน่วยงานกำกับดูแลจะเป็นไปตามเวลาที่กำหนด Deloitte รายงานว่าการนำ RPA มาใช้ในด้านการปฏิบัติตาม BSA นำไปสู่การลดค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานลง 30% สำหรับธนาคารขนาดใหญ่ในสหรัฐอเมริกา

แพลตฟอร์มการปฏิบัติตามบนคลาวด์กำลังได้รับความนิยมเพิ่มมากขึ้น โดยเสนอทางออกที่สามารถปรับขนาดได้ซึ่งช่วยในการแบ่งปันข้อมูล อย่างปลอดภัย การวิเคราะห์ขั้นสูง และการบูรณาการกับระบบเดิมอย่างไร้รอยต่อ แพลตฟอร์มเหล่านี้สนับสนุนการสอบสวนร่วมกันและทำให้สถาบันการเงินตอบสนองได้รวดเร็วต่อความต้องการทางกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลง เช่นเดียวกันกับที่นำไปใช้โดยพระราชบัญญัติการต่อต้านการฟอกเงินปี 2020 และการอัปเดตต่าง ๆ จาก Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN)

AI และ ML กำลังพัฒนาการตรวจสอบการทำธุรกรรมแบบเรียลไทม์และการประเมินความเสี่ยง
RPA กำลังทำงานอัตโนมัติให้กับกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ทำด้วยมือ เพิ่มความถูกต้องและประสิทธิภาพ
โซลูชันที่ใช้คลาวด์กำลังช่วยให้มีความคล่องตัวและความร่วมมือที่มากขึ้นในด้านการปฏิบัติตาม BSA

เมื่อการตรวจสอบกฎระเบียบเพิ่มความเข้มงวดและกลยุทธ์ทางอาชญากรรมทางการเงินมีการเปลี่ยนแปลง การนำเทคโนโลยีขั้นสูงและการทำงานอัตโนมัติมาคาดว่าจะยังคงเป็นหนึ่งในคอลัมน์สำคัญของกลยุทธ์การปฏิบัติตาม BSA ในปี 2025 และต่อไป

การบังคับใช้: กรณีศึกษาและการวิเคราะห์บทลงโทษ

การดำเนินการบังคับใช้ภายใต้พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในสหรัฐอเมริกาได้เพิ่มความเข้มข้นขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา โดยสะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของผู้กำกับดูแลต่อการปฏิบัติตามมาตรการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) และการป้องกันการไหลของเงินทุนที่ผิดกฎหมาย ในปี 2025 กระทรวงการคลังของสหรัฐอเมริกา Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) และหน่วยงานรัฐบาลกลางอื่น ๆ ยังได้ดำเนินการเฉพาะกรณีที่มีชื่อเสียง โดยเรียกเก็บบทลงโทษจำนวนมากจากสถาบันการเงินเนื่องจากการละเมิด BSA

กรณีที่สำคัญในปี 2025 เกี่ยวกับธนาคารภูมิภาคขนาดใหญ่ที่ไม่สามารถดำเนินการตรวจสอบลูกค้าและระบบการตรวจสอบการทำธุรกรรมที่เพียงพอได้ สถาบันการเงินนี้ถูกพบว่ามีการดำเนินการธุรกรรมที่น่าสงสัยมูลค่าหลายล้านดอลลาร์โดยไม่ยื่นรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SAR) ในเวลาที่เหมาะสม ส่งผลให้ FinCEN ประกาศบทลงโทษทางการเงินมูลค่า 120 ล้านดอลลาร์ระบุว่า “ความล้มเหลวในวัฒนธรรมการปฏิบัติตามและการตรวจสอบ” กรณีนี้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการควบคุมภายในที่มีความเข้มแข็งและการมีส่วนร่วมระดับคณะกรรมการในการปฏิบัติตาม BSA

อีกกรณีที่สำคัญคือการดำเนินการที่มุ่งเป้าไปที่บริษัทฟินเทคที่ให้บริการชำระเงินข้ามพรมแดน Office of the Comptroller of the Currency (OCC) และ FinCEN ได้ประเมินบทลงโทษจำนวน 45 ล้านดอลลาร์หลังจากพบว่าบริษัทล้มเหลวในการตรวจสอบข้อมูลลูกค้าและการติดตามการทำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงสูง การตรวจสอบพบว่าการเติบโตอย่างรวดเร็วของบริษัททำให้โครงสร้างการปฏิบัติตามของมันไม่ทันนำไปสู่ความล้มเหลวในด้านการประเมินความเสี่ยงและการรายงาน กรณีนี้ได้เน้นย้ำถึงความมุ่งมั่นของผู้กำกับดูแลที่จะตรวจสอบผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่เป็นทางการและความคาดหวังว่าสถาบันฟินเทคจะรักษามาตรฐานการปฏิบัติตาม BSA เทียบเท่ากับธนาคารแบบดั้งเดิม

การวิเคราะห์บทลงโทษในปี 2025 แสดงให้เห็นถึงแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นทั้งในแง่ของความถี่และขนาดของค่าปรับที่เกี่ยวข้องกับ BSA ตามที่ข้อมูลจาก Kroll บอกว่า บทลงโทษเฉลี่ยสำหรับการละเมิด BSA ในช่วงครึ่งแรกของปี 2025 เกิน 30 ล้านดอลลาร์ โดยหลายกรณีมีมูลค่าตั้งแต่ 100 ล้านดอลลาร์ขึ้นไป การละเมิดที่พบบ่อยที่สุดรวมถึงการตรวจสอบการทำธุรกรรมที่ไม่เพียงพอ การล้มเหลวในการยื่นขอ SARs และการตรวจสอบลูกค้าที่ไม่เพียงพอ ผู้ดูแลยังได้มอบความรับผิดชอบส่วนบุคคลมากขึ้น โดยมีเจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามหลายคนที่เผชิญค่าปรับส่วนตัวและการห้ามในอุตสาหกรรม

ความล้มเหลวในการปฏิบัติตามระบบและการขาดการตรวจสอบจากผู้บริหารยังคงเป็นปัจจัยที่ทำให้การประเมินบทลงโทษรุนแรงขึ้น
ผู้ควบคุมกำลังขยายขอบเขตการตรวจสอบไปยังฟินเทคและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร
มีการเน้นความรับผิดชอบส่วนบุคคลสำหรับเจ้าหน้าที่ปฏิบัติตามและฝ่ายบริหารระดับสูงมากขึ้น

แนวโน้มการบังคับใช้เหล่านี้บ่งชี้ว่า ผู้ควบคุมในสหรัฐจะยังคงให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตาม BSA โดยมีบทลงโทษทางการเงินและชื่อเสียงที่สำคัญสำหรับสถาบันที่ประสบความล้มเหลว

ความท้าทายและจุดปวด: ข้อมูลเชิงลึกจากการสำรวจในอุตสาหกรรม

ภูมิทัศน์ของการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในสหรัฐอเมริกายังคงพัฒนาอย่างต่อเนื่อง โดยสถาบันการเงินต้องเผชิญกับความท้าทายที่ต่อเนื่องและเกิดใหม่ซึ่งเปิดเผยโดยการสำรวจในอุตสาหกรรมที่ผ่านมา ในปี 2025 เจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติตามกฎระเบียบและผู้บริหารต่างอ้างถึงจุดปวดหลายจุดที่กำลังมีผลกระทบต่อกลยุทธ์และความสำคัญของการดำเนินงานของพวกเขา

ความท้าทายที่สำคัญยังคงเป็นความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของความคาดหวังทางกฎระเบียบ ตามการสำรวจในปี 2024 โดย Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) 68% ของสถาบันการเงินในสหรัฐอเมริการายงานว่าการตีความและการนำคำแนะนำใหม่ ๆ จาก Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) และหน่วยงานอื่น ๆ มาใช้เป็นภาระที่สำคัญ การแนะนำกฎใหม่ตามพระราชบัญญัติการต่อต้านการฟอกเงินปี 2020 รวมถึงข้อกำหนดการรายงานการเป็นเจ้าของที่มีประโยชน์ทำให้ความต้องการกรอบการปฏิบัติตามที่มีความเข้มแข็งมากขึ้น

ข้อจำกัดด้านทรัพยากรยังคงเป็นจุดรับแรงกดดันสำคัญอีกประการหนึ่ง สมาคมธนาคารแห่งอเมริกา (ABA) พบในแบบสำรวจ BSA/AML ในปี 2024 ว่า 54% ของธนาคารมีปัญหาเรื่องการขาดแคลนบุคลากรในฝ่ายปฏิบัติตามทำให้เกิดภาระการทำงานที่เพิ่มขึ้นและช่องว่างอาจปรากฏในด้านการตรวจสอบและการรายงาน ธนาคารขนาดเล็กและสหกรณ์เครดิตมักจะได้รับผลกระทบอย่างไม่เหมาะสม เนื่องจากมักไม่มีกำลังที่จะดูดซับค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามที่เพิ่มขึ้น

การรวมเทคโนโลยีและปัญหาคุณภาพข้อมูลยังคงเป็นปัญหาที่พบบ่อยในขณะนี้ สถาบันหลายแห่งกำลังลงทุนในการวิเคราะห์ขั้นสูงและปัญญาประดิษฐ์เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการตรวจสอบการทำธุรกรรม แต่อย่างไรก็ตาม 47% ของผู้ตอบแบบสอบถามในการสำรวจ ACAMS</a อ้างว่ามีความยากลำบากในการรวมเทคโนโลยีใหม่เข้ากับระบบเดิม ช่องข้อมูลและคุณภาพข้อมูลที่ไม่สอดคล้องกันส่งผลกระทบต่อประสิทธิภาพของการตรวจจับและการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย

การแสดงค่าใช้จ่ายที่เป็นบวกในด้านการตรวจสอบธุรกรรมยังคงเป็นความปวดหัวทางปฏิบัติที่คงอยู่ FinCEN ได้ยอมรับว่าอัตราการแสดงผลลัพธ์ที่เป็นบวกสูงนำไปสู่ความไม่มีประสิทธิภาพ โดยทีมงานฝ่ายปฏิบัติตามใช้เวลามากเกินไปในการสอบสวนกิจกรรมที่ไม่ได้สงสัย นี่ไม่เพียงแต่ทำให้เกิดความกดดันต่อทรัพยากรเท่านั้น แต่ยังเพิ่มความเสี่ยงที่จะพลาดภัยคุกคามที่แท้จริง

สุดท้ายนี้ ภูมิทัศน์ภัยคุกคามที่พัฒนาอย่างต่อเนื่อง รวมถึงการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย์ดิจิทัลและแพลตฟอร์มฟินเทค กำลังสร้างความท้าทายทางการปฏิบัติตามกฎระเบียบใหม่ๆ ตามที่ระบุโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 39% ของสถาบันที่ได้รับการสำรวจแสดงความกังวลเกี่ยวกับความสามารถในการตรวจสอบและรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัยที่เกี่ยวข้องกับสกุลเงินดิจิทัลและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ไม่เป็นทางการ

ข้อมูลเหล่านี้ช่วยชี้ให้เห็นถึงความจำเป็นในการลงทุนอย่างต่อเนื่องในด้านเทคโนโลยี การฝึกอบรมพนักงาน และการมีส่วนร่วมในระดับระเบียบเพื่อที่จะจัดการท้าทายที่หลากหลายของการปฏิบัติตาม BSA ในปี 2025

แนวปฏิบัติที่ดีที่สุด: กลยุทธ์สำหรับการปฏิบัติตาม BSA ที่มีประสิทธิผล

การปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ที่มีประสิทธิภาพในสหรัฐอเมริกาต้องใช้วิธีการหลายมิติ ซึ่งรวมถึงการควบคุมภายในที่มีความเข้มแข็ง การฝึกอบรมพนักงานอย่างต่อเนื่อง และการใช้เทคโนโลยีในเชิงกลยุทธ์ เมื่อความคาดหวังทางกฎระเบียบที่เข้มข้นขึ้นและอาชญากรรมทางการเงินเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว สถาบันการเงินจึงต้องนำแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดมาใช้ ซึ่งไม่เพียงแต่ต้องตรงตามข้อกำหนด แต่ยังต้องคาดการณ์ข้อกำหนดในการปฏิบัติตาม

แนวทางที่ขับเคลื่อนด้วยความเสี่ยง: สถาบันควรดำเนินการประเมินความเสี่ยงโดยละเอียดเพื่อตรวจสอบและจัดลำดับความสำคัญของพื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูงสุดในการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย วิธีนี้ช่วยให้สามารถจัดสรรทรัพยากรไปยังสายธุรกิจ ผลิตภัณฑ์ และภูมิภาคที่เปราะบางที่สุด ซึ่งเป็นแนวทางที่แนะนำโดย Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
การตรวจสอบลูกค้าที่เข้มแข็ง (CDD): กระบวนการ CDD ที่เพิ่มขึ้นอย่างเข้มแข็ง รวมถึงการระบุการเป็นเจ้าของที่มีประโยชน์และการติดตามอย่างต่อเนื่องเป็นสิ่งสำคัญ คณะกรรมการตรวจสอบทางการเงินของรัฐบาลกลาง (FFIEC) ให้ความสำคัญกับความจำเป็นในการเข้าใจโปรไฟล์ลูกค้าและรูปแบบการทำธุรกรรมเพื่อที่จะตรวจจับความผิดปกติ
การตรวจสอบธุรกรรมโดยอัตโนมัติ: การใช้การวิเคราะห์ขั้นสูงและเครื่องมือการเรียนรู้ของเครื่องสามารถเพิ่มประสิทธิภาพในการตรวจจับกิจกรรมที่น่าสงสัย ตามข้อมูลจาก Accenture สถาบันที่ใช้ระบบการตรวจสอบที่ขับเคลื่อนด้วย AI จะรายงานความถูกต้องที่สูงขึ้นในการตรวจจับการละเมิดที่อาจเกิดขึ้นและลดการแสดงผลลัพธ์ที่เป็นบวก
การรายงานที่ทันเวลาและแม่นยำ: การจัดทำรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SARs) และรายงานการทำธุรกรรมเงิน (CTRs) ภายในกรอบเวลาทางกฎระเบียบเป็นสิ่งสำคัญ Office of the Comptroller of the Currency (OCC) ได้ให้ความสำคัญกับคุณภาพและความทันเวลาของรายงานเหล่านี้ซึ่งทำให้เครื่องมือการทำงานอัตโนมัติและการจัดการกระบวนการมีความสำคัญสูงขึ้น
การฝึกอบรมพนักงานอย่างต่อเนื่อง: การฝึกอบรมซึ่งมุ่งเน้นไปที่บทบาทเฉพาะเป็นประจำช่วยให้พนักงานมีความรู้เกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงทางกฎระเบียบและรูปแบบอาชญากรรมทางการเงิน สถาบัน American Bankers Association (ABA) กล่าวว่าการศึกษาที่ต่อเนื่องถือเป็นปัจจัยสำคัญในการลดความล้มเหลวในการปฏิบัติตาม
การทดสอบและการตรวจสอบอย่างอิสระ: การตรวจสอบ BSA/AML โดยอิสระเป็นประจำปี ตามที่กำหนดโดยหน่วยงานกำกับดูแล ช่วยในการระบุช่องว่างและทำให้มั่นใจในประสิทธิภาพของโปรแกรม

โดยการรวมแนวปฏิบัติที่ดีที่สุดเหล่านี้ สถาบันการเงินสามารถเสริมสร้างกรอบการปฏิบัติตาม BSA ลดความเสี่ยงจากกฎระเบียบ และเพิ่มความสามารถในการตรวจจับและป้องกันอาชญากรรมทางการเงินในปี 2025 ที่เต็มไปด้วยภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลง

ภูมิทัศน์ของผู้ขาย: โซลูชันชั้นนำและนวัตกรรม

ภูมิทัศน์ของผู้ขายสำหรับการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในสหรัฐอเมริกามีลักษณะเป็นการรวมตัวของผู้ให้บริการเทคโนโลยีที่จัดตั้งขึ้น นวัตกรรมฟินเทคที่เกิดใหม่ และบริษัทที่ปรึกษาที่มีความเชี่ยวชาญ ขณะที่การตรวจสอบกฎระเบียบเพิ่มความเข้มงวดและแบบแผนอาชญากรรมทางการเงินพัฒนาไปอย่างต่อเนื่อง สถาบันการเงินกำลังมองหาโซลูชันที่ทันสมัยซึ่งเกินกว่าการตรวจสอบการทำธุรกรรมและการรายงานทั่วไป

ผู้ขายชั้นนำในพื้นที่การปฏิบัติตาม BSA เสนอแพลตฟอร์มครอบคลุมที่รวมฟังก์ชันการต่อต้านการฟอกเงิน (AML) การรู้จักลูกค้า (KYC) และการตรวจสอบข้อกำหนด โซลูชันรวมถึง FIS, Fiserv, และ NICE Actimize ซึ่งเป็นผู้เล่นที่โดดเด่น โดยเสนอชุดการปฏิบัติตามแบบครบวงจรที่ใช้ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และการเรียนรู้ของเครื่อง (ML) เพื่อเพิ่มความถูกต้องในการตรวจจับและลดการแสดงผลลัพธ์ที่เป็นบวก แพลตฟอร์มเหล่านี้ถูกออกแบบมาเพื่อทำให้ขั้นตอนการรายงาน SAR และการตรวจสอบลูกค้าเป็นไปตามแบบเรียลไทม์

นวัตกรรมเป็นปัจจัยที่แตกต่างในตลาดนี้ ผู้ค้าต่าง ๆ เช่น SAS และ Oracle ได้รวมการวิเคราะห์ที่ทันสมัยและการสร้างรูปแบบพฤติกรรม เพื่อระบุรูปแบบการฟอกเงินที่ซับซ้อน ในขณะที่ disruptors ฟินเทค เช่น Trulioo และ IdentityMind มุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบการพิสูจน์ตัวตนดิจิทัลและการปฏิบัติตาม KYC ทั่วโลก เพื่อตอบสนองความต้องการของธนาคารดิจิทัลและแพลตฟอร์มฟินเทค

โซลูชันการปฏิบัติตาม BSA ที่ใช้คลาวด์กำลังได้รับความนิยมเพิ่มขึ้น โดยเสนอความสามารถในการปรับขนาดและการใช้งานที่รวดเร็ว NICE Actimize และ AML Partners ได้ขยายข้อเสนอแบบคลาวด์ ทำให้ธนาคารขนาดเล็กและสหกรณ์เครดิตสามารถเข้าถึงเครื่องมือการปฏิบัติตามที่ซับซ้อนได้โดยไม่ต้องลงทุนในต้นทุนสูงล่วงหน้า นอกจากนี้ สถาปัตยกรรมที่ขับเคลื่อนด้วย API ช่วยให้การรวมเข้ากับระบบธนาคารหลักและผู้ให้บริการข้อมูลภายนอกมีความยืดหยุ่นและสามารถทำงานร่วมกันได้ดีขึ้น

การตรวจสอบธุรกรรมและการประเมินความเสี่ยงที่ขับเคลื่อนด้วย AI เป็นฟังก์ชันมาตรฐานในหมู่ผู้ขายชั้นนำ
การตรวจสอบมาตรการคว่ำบาตรและการตรวจสอบสื่อที่ไม่พอใจในแบบเรียลไทม์ได้รับการบูรณาการเข้าไปในแพลตฟอร์มหลักมากขึ้น
สตาร์ทอัพเทคโนโลยีการกำกับดูแล (RegTech) กำลังผลักดันนวัตกรรมในการตรวจสอบลูกค้าและการตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง

เมื่อข้อกำหนดทางกฎระเบียบพัฒนาอย่างต่อเนื่องในปี 2025 ภูมิทัศน์ทางการแข่งขันอาจเห็นการควบรวมกิจการมากขึ้น โดยผู้ขายรายใหญ่เข้าซื้อกิจการผู้เล่นเฉพาะด้านเพื่อขยายความสามารถของตน สถาบันการเงินกำลังให้ความสำคัญกับผู้ขายที่แสดงให้เห็นถึงความคล่องตัวในการปรับตัวเข้ากับกฎระเบียบใหม่ เช่นเดียวกับที่เกิดจากพระราชบัญญัติการต่อต้านการฟอกเงินปี 2020 และแนวทางที่พัฒนาโดย FinCEN โดยทำให้แน่ใจว่าได้มีการปฏิบัติตามและประสิทธิภาพในการดำเนินงาน

แนวโน้มอนาคต: การเปลี่ยนแปลงทางกฎระเบียบที่คาดการณ์ไว้และผลกระทบต่อตลาด

แนวโน้มอนาคตสำหรับการปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในสหรัฐอเมริกาถูกกำหนดโดยสภาพแวดล้อมทางกฎระเบียบที่มีพลศาสตร์ นวัตกรรมทางเทคโนโลยี และแบบแผนอาชญากรรมทางการเงินที่เปลี่ยนแปลง ในปี 2025 การเปลี่ยนแปลงทางกฎระเบียบหลายประการที่คาดการณ์ว่าจะส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อวิธีที่สถาบันการเงินให้ความสำคัญกับการปฏิบัติตาม BSA

หนึ่งในการพัฒนาที่สำคัญคือการใช้พระราชบัญญัติการต่อต้านการฟอกเงินปี 2020 (AMLA) ซึ่งบังคับให้มีการปรับปรุงอย่างมีนัยสำคัญในกรอบ BSA Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) คาดว่าจะดำเนินการออกกฎใหม่เกี่ยวกับการรายงานการเป็นเจ้าของที่มีประโยชน์ ซึ่งจะทำให้หน่วยงานที่หลากหลายต้องเปิดเผยเจ้าของที่แท้จริง สิ่งนี้จะเพิ่มความโปร่งใส แต่อาจเพิ่มความซับซ้อนในการปฏิบัติตามสำหรับธนาคารและสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร

นอกจากนี้ยังคาดว่า FinCEN จะออกคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการใช้เทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์และการเรียนรู้ของเครื่อง ในการตรวจสอบการทำธุรกรรมและการรายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย หน่วยงานได้แสดงความสนับสนุนต่อการนวัตกรรม แต่ยังคงให้ความสำคัญกับการรักษาการควบคุมที่แข็งแกร่งและความสามารถในการตรวจสอบ การสนับสนุนกฎระเบียบนี้มีแนวโน้มที่จะเร่งการนำโซลูชัน RegTech มาใช้ แต่เกี่ยวข้องกับความจำเป็นในการรักษาความสมดุลระหว่างการเพิ่มประสิทธิภาพและการตรวจสอบความเสี่ยงของโมเดลและความกังวลด้านความเป็นส่วนตัวของข้อมูล (American Bankers Association)

อีกด้านหนึ่งที่สำคัญคือการขยายภาระหน้าที่ BSA ไปยังภาคส่วนใหม่ โดยเฉพาะผู้ให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล (VASPs) และบริษัทฟินเทค กฎระเบียบคาดว่าจะขยายวงกว้าง โดย FinCEN และหน่วยงานอื่น ๆ จะชี้แจงความคาดหวังสำหรับการแลกเปลี่ยนสกุลเงินคริปโต ผู้ให้บริการกระเป๋าเงิน และแพลตฟอร์มการเงินแบบกระจายอำนาจ (DeFi) ซึ่งจะต้องดำเนินการตรวจสอบลูกค้า การตรวจสอบการทำธุรกรรม และกระบวนการรายงานในระดับที่สอดคล้องกับธนาคารแบบดั้งเดิม (Federal Reserve)

ผลกระทบต่อตลาดจากการเปลี่ยนแปลงทางกฎระเบียบเหล่านี้จะมีความสำคัญ คาดว่าค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามจะเพิ่มขึ้น โดยเฉพาะสำหรับสถาบันขนาดเล็กและผู้เข้ามาตลาดใหม่ อย่างไรก็ตาม ความชัดเจนและการประสานกันของกฎอาจช่วยลดความไม่แน่นอนและสนับสนุนการพัฒนานวัตกรรมในเทคโนโลยีการปฏิบัติตาม การเน้นที่การเป็นเจ้าของที่มีประโยชน์และสินทรัพย์ดิจิทัลยังคาดว่าจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพของความพยายามในการต่อต้านการฟอกเงินซึ่งอาจลดความเสี่ยงของระบบและเพิ่มความเป็นไปได้ที่ระบบ การเงินในสหรัฐฯจะมีความมั่นคง ( Federal Deposit Insurance Corporation)

ภาคผนวก: วิธีการ แหล่งข้อมูล และกล๊อซซารี

ภาคผนวกนี้ได้อธิบายถึงวิธีการ แหล่งข้อมูล และกล๊อซซารีที่เกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์การปฏิบัติตามพระราชบัญญัติความลับของธนาคาร (BSA) ในสหรัฐอเมริกาสำหรับปี 2025

วิธีการ:
- การวิเคราะห์ใช้ข้อมูลจากการวิจัยหลักและรอง การวิจัยหลักรวมถึงการสัมภาษณ์กับเจ้าหน้าที่การปฏิบัติตามในสถาบันการเงินสหรัฐและการปรึกษาหารือกับผู้เชี่ยวชาญด้านกฎระเบียบ การวิจัยรองรวมถึงการตรวจสอบคำแนะนำทางกฎระเบียบ การดำเนินการบังคับใช้ และรายงานอุตสาหกรรมอย่างละเอียด
- ข้อมูลเชิงปริมาณเกี่ยวกับการดำเนินการบังคับใช้ รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย (SARs) และค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามถูกรวบรวมจากฐานข้อมูลของรัฐบาลและการสำรวจอุตสาหกรรม ข้อมูลเชิงคุณภาพได้ถูกสังเคราะห์จากเอกสารไวท์เปเปอร์ การวิเคราะห์ทางกฎหมาย และความคิดเห็นจากผู้เชี่ยวชาญ
- ช่วงเวลาการศึกษาเน้นไปที่ข้อมูลที่เป็นปัจจุบันล่าสุด ณ ไตรมาสที่ 1 ปี 2025 โดยมีการให้บริบททางประวัติศาสตร์ตามที่เกี่ยวข้องเพื่อแสดงให้เห็นแนวโน้ม
แหล่งข้อมูล:
- Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN): แหล่งข้อมูลหลักสำหรับอัปเดตกฎระเบียบ สถิติ SAR และแนวทางเกี่ยวกับ BSA
- คณะกรรมการผู้กำกับระบบธนาคารกลางของสหรัฐฯ: ข้อมูลเกี่ยวกับการดำเนินการบังคับใช้และความคาดหวังของการปฏิบัติตามสำหรับธนาคาร
- Office of the Comptroller of the Currency (OCC): รายงานเกี่ยวกับผลการตรวจสอบ BSA/AML และบทลงโทษ
- คณะกรรมการตรวจสอบทางการเงินของรัฐบาลกลาง (FFIEC): คู่มือการตรวจสอบ BSA/AML และคำแนะนำระหว่างหน่วยงาน
- สมาคมธนาคารแห่งอเมริกา (ABA): การสำรวจอุตสาหกรรมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายในการปฏิบัติตามและแนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด
- LexisNexis Risk Solutions: การวิจัยในตลาดเกี่ยวกับการนำเทคโนโลยีการปฏิบัติตามมาใช้และแนวโน้มด้านความเสี่ยง
กล๊อซซารี:
- BSA: พระราชบัญญัติความลับของธนาคาร กฎหมายหลักของสหรัฐฯ ที่ต่อต้านการฟอกเงิน ซึ่งกำหนดให้สถาบันการเงินช่วยเหลือหน่วยงานรัฐบาลในการตรวจจับและป้องกันอาชญากรรมทางการเงิน
- SAR: รายงานกิจกรรมที่น่าสงสัย เอกสารที่จำเป็นตาม BSA เมื่อสถาบันการเงินตรวจพบการทำธุรกรรมที่มีแนวโน้มต่อการฟอกเงินหรือการฉ้อโกง
- AML: การต่อต้านการฟอกเงิน ชุดของกระบวนการและข้อบังคับที่มุ่งป้องกันการสร้างรายได้ที่ผิดกฎหมายผ่านระบบการเงิน
- FinCEN: เครือข่ายการบังคับใช้ความผิดทางการเงินของสหรัฐอเมริกา หน่วยงานของกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ ซึ่งรับผิดชอบในการจัดการ BSA
- OCC: สำนักงานของผู้ตรวจสอบบัญชีของสกุลเงิน หน่วยงานของรัฐบาลกลางที่ดูแลธนาคารแห่งชาติและสมาคมการออมของรัฐบาลกลาง